대학생대출은 크게 정부에서 지원하는 대출상품과 1금융권의 소액대출 상품 두 가지로 나눌 수 있습니다. 만39세 이하에 해당되며 창업을 준비하고 있는 학생의 경우에는 중소벤처기업진흥공단의 청년창업자금대출 상품이 있으니 참고하시길 바랍니다.
대학생대출
일반적인 대학생의 경우에는 재직증빙 및 소득증빙이 불가능하기 때문에 흔한 신용대출 상품이나 담보대출 상품 이용이 불가능한것이 사실입니다. 이렇게 뚜렷한 소득이 없는 경제적 자립이 어려운 대학생분들을 지원하는 정부지원 상품이 있는데, 바로 ‘햇살론 유스(Youth)’ 상품입니다.
햇살론 유스
햇살론 유스는 소득원이 없어 자금난을 겪는 청년층을 지원하는 정부지원 상품으로, 청년들로 하여금 학업과 취업에 열중할 수 있게 돕는 취지의 정부지원 서민대출 상품 중 하나 입니다.
대출취급 자격조건
만 34세 이하의 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자 등), 사회초년생(중소기업 재직 1년미만)이라면 기본적인 대출취급 자격조건을 충족합니다. 다만 소득이 있는 분들 중 사업자등록이 되어 있거나 연소득이 3,500만원을 넘어가는 분이라면 대출대상에서 제외되니 이 점 유의하시길 바랍니다.
또한, 신용에 문제가 있는 경우에도 대출이용이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
대출한도 및 금리
대출한도는 연 최대 600만원이고, 1인당 최대 1,200만원 입니다. 대출자금용도는 생계비, 교육 및 훈련비, 의료비, 주거비로 사용할 수 있습니다.
대출금리는 연 3.5% 고정금리이며 보증료율 0.1 ~ 1.0% 별도입니다. 기준금리가 계속해서 상승하고 있는 최근 추세를 비추어본다면 저금리 상품에 속한다고 할 수 있습니다.
대출기간은 최장 15년(거치기간 포함)이며 상환 후 재이용하는것이 불가능합니다.
대출취급은 전북은행, 기업은행, 신한은행에서 취급하고 있는데요. 은행별로 세부 조건이나 우대항목 등이 상이할 수 있으므로 은행별로 확인 및 상담을 받아보시길 바랍니다.
다음은 소액대출 상품입니다. 위에서 말씀드린것과 같이 소액대출의 경우 4대보험에 가입되어 있지 않아도, 소득이 없어도 대출진행이 가능하다는 특징이 있기 때문에 학생, 주부, 프리랜서 등 분들에게 관심을 많이 받는 상품이기도 합니다.
또한, 은행을 방문하지 않고 스마트폰 앱에서 대출 한도조회부터 신청, 그리고 실행까지 한번에 진행가능하다는 높은 편의성을 갖춘 상품이라 시간을 내어 은행을 방문하기 힘든 분들에게도 안성맞춤이라고 할 수 있습니다.
신한은행 비상금대출
대출취급 자격조건
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한자
- 만 19세 이상 내국인
- 신한은행 심사기준을 충족하는자
- KCB 1~6등급, 서울보증보험 신용등급 1~5등급 이내인자
신한은행 비상금대출은 위의 조건을 모두 충족해야 합니다.
대출한도 및 금리
대출한도는 최대 200만원 이내 이며 최저 취급 가능한 금액은 50만원 입니다. 서울보증보험(주)에서 산출된 보증한도 내에서 대출한도 산정이 이루어 집니다.
대출금리는 연 최저 7.76% 이며 이는 우대금리가 적용된 금리입니다. 우대금리 항목은 신한카드 이용시 0.1%, 급여이체 및 MY급여클럽 일정금액 거래시 연 0.2% 적용됩니다.
대출기간은 1년이고, 1년단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
우리은행 비상금대출
대출취급 자격조건
우리은행 비상금대출은 통신등급 산출이 가능한 이동통신 3사(SKT, LG, KT) 이용자라면 진행가능합니다.
대출한도 및 금리
대출한도는 최대 300만원 입니다.
대출금리는 연 최저 8.19% 입니다. 이는 우대금리가 적용된 금리이며 우대금리 항목은 ‘WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인’시 연 0.2%, 대출 미보유 고객 연 0.3%P 적용됩니다.
대출기간은 1년이며 연장할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출
대출취급 자격조건
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한자
- 신용도판단정보 등재 사실이 없는자
- 회생, 파산, 면책 등의 신청사실이 없는자
- 카카오뱅크 연체대출금을 보유하고 있거나 손실을 끼친 이력이 없는자
- 금융사기 관련 기록이 없는자
신용평가 등급(CB) 1~8등급에 해당되고 위의 기준을 충족해야 합니다.
대출한도 및 금리
대출한도는 최대 300만원이며, 최저 취급 가능금액은 50만원 입니다.
대출금리는 최저 연 6.85% 입니다. 우대금리가 적용된 금리이며, 우대금리 항목은 금융거래정보 제공 동의시 연 0.1% 적용됩니다.
대출기간은 1년이고 연장할 수 있습니다.
농협 올원 비상금대출
대출취급 자격조건
농협 올원 비상금대출은 우리은행 비상금대출과 마찬가지로 통신등급 산출이 가능한 이동통신 3사(SKT, KT, LG) 이용자라면 진행 가능합니다. 단, 통신등급 산출이 불가능한 경우 농협의 중금리모형으로 자동심사를 진행하게 됩니다.
대출한도 및 금리
대출한도는 최대 300만원이며 최저 취급 가능금액은 50만원 입니다.
대출금리는 연 최저 6.92% 입니다. 우대금리가 적용된 금리이며 우대금리 항목은 NH채움신용카드 보유시 0.5%P, 통신등급 1~3등급 0.5%P 적용됩니다.
대출기간은 최장 3년입니다.
이상으로 1금융권의 대표적인 비상금대출(소액대출) 상품을 소개해드렸습니다. 2금융권에서도 소액대출 상품을 취급하고 있기는 하지만 1금융권에 비해 다소 금리가 높은편이며 대출진행시 1금융권보다 2금융권에서의 신용도 하락의 폭이 더 크기 때문에 불가피하게 2금융권을 이용해야하는 경우가 아니라면 1금융권 소액대출 상품을 추천해드립니다. 또는, 1금융권 대출이용이 불가능한 경우 2금융권보다는 먼저 위에서 추천해드린 햇살론 유스 상품을 찾아보시길 바랍니다.
사실 햇살론 유스 상품과 1금융권 소액대출 상품의 금리 차이는 크지 않았는데, 최근 계속된 금리인상의 여파로 금리차이가 꽤나 나고 있습니다. 잘 판단하시어 본인의 현 상황에서 가장 유리하게 가지고 갈 수 있는 대출 상품을 찾아 상담 받아보시길 바랍니다.
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