고금리 채무를 정상상환하고 있는 저신용자분들 중 상세 조건을 충족하는 분들은 정부에서 지원하는 저금리 채무통합 대출에 대한 심사를 받아보실 수 있습니다. 기존의 대출을 축소 또는 상환하여 신용점수 회복을 기대할 수 있으며 무엇보다 매월 부담하는 상환액 조정 및 상환기간을 조정할 수 있다는 것이 장점입니다. 채무통합 상품에 대한 내용을 알아보도록 하겠습니다.
저금리 채무통합
저금리 채무통합 대출 상품의 경우 정부에서 지원하는 상품으로 크게 두 상품으로 나뉘어져 있습니다. 햇살론15와 안전망대출2 상품입니다.
두 상품은 서민전용 대환자금 상품입니다. 비슷하지만 대출한도나 금리 등 세부조건에 있어서 차이가 있는데요.
참고로 두 상품은 동시에 대출을 받을 수 있지만, 통합한도로 운영되고 있으며 그 한도는 2,000만원까지 이니 이 점 유의하시길 바랍니다.
햇살론15
햇살론 15의 경우 안전망대출2보다 더 많이 알려져 있는 서민전용 채무통합 상품 입니다. 정부에서 인증한 기관에서만 취급이 가능하며 시중은행과 일부 2금융권 (상호금융, 저축은행 등)에서 취급하고 있습니다.
대출대상
카드론, 대부업 등 연 20%가 넘는 고금리 대출을 연체없이 정상 상환하고 있는 저신용자대를 대상으로 합니다.
소득조건은, 연소득 3,500만원 이하여야 합니다.
단, 연소득이 4,500만원 이하인 경우 ‘개인신용평점’ 하위 20%에 해당되어야 합니다.
근로자, 사업자, 연금수령자가 대출을 이용할 수 있으며 근로자와 사업자는 각각 3개월 이상의 재직기간, 사업영위기간 사실을 증빙해야 합니다. 연금수령자의 경우 연 1회 이상 연금수령사실을 증빙해야 합니다.
대출한도 및 금리
햇살론 15의 경우 서민금융통합지원센터에서도 취급하지만 시중은행과 2금융권 일부 기관에 위탁하여 운영하고 있습니다.
위탁보증(일반보증)의 경우 대출한도는 최대 700만원 이내 입니다.
일반보증만으로 부족한 경우 특례보증대출 진행이 가능한데, 특례보증대출의 경우 서민금융통합지원센터에서만 진행할 수 있으며 대출 한도는 최대 700만원 입니다.
하여 총 최대 1,400만원 이내 입니다.
대출금리는 연 15.9% 고정금리입니다. 성실상환자의 경우 금리 감면 혜택을 받을 수 있으며 다음과 같습니다.
- 대출기간 3년 성실상환자 : 연 0.30%P 혜택
- 대출기간 5년 성실상환자 : 연 0.15%P 혜택
햇살론 15 취급처
- 위탁보증
- 1금융권 : SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 수협, 우리은행, 전북은행, 하나은행, 신한은행, 농협, 카카오뱅크
- 2금융권 : 상호금융(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협), OK저축은행, SBI저축은행 등 시중 2금융권 저축은행
- 특례보증
- 전국에 위치하고 있는 서민금융통합지원센터 지사
안전망대출2
안전망대출2의 경우 햇살론15 상품보다 상대적으로 덜 알려져 있지만, 말씀드렸듯이 정부지원 대환상품입니다. 마찬가지로 정부에서 인증한 시중 은행과 2금융권 일부기관에서 취급하고 있습니다.
대출대상
카드론, 대부업 등 연 20%를 넘는 고금리 채무를 연체 없이 정상적으로 상환하고 있는 저신용자 중 대출기간이 1년 이상 되었거나 대출만기가 6개월 이내로 도래한 분을 대상으로 합니다.
연소득은 3,500만원 이하여야 합니다.
단, 연소득이 4,500만원 이하에 해당된다면 ‘개인신용평점’ 하위 20%에 해당되어야 대출심사를 받을 수 있습니다.
근로자, 사업자, 연금수령자를 대상으로 하며 사업자와 근로자는 각각 일정기간 이상 재직,사업영위기간 사실을 증빙해야 하며 연금수령자의 경우 연 1회 이상 연금수령사실을 증빙해야 합니다.
대출한도 및 금리
대출한도는 최대 2,000만원 이내 이며 기존 대출의 잔액범위 이내에서 한도가 산정됩니다.
대출금리는 연 17% ~ 19% 이며 신청인의 조건에 따라 차등적용 됩니다.
햇살론15와는 달리 성실상환자를 대상으로 하는 금리감면 혜택은 존재하지 않습니다.
대출기간은 3년 혹은 5년 설정할 수 있으며 원(리)금균등분할상환방식으로 상환하게 됩니다.
취급처
- 1금융권 : SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 수협, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 농협
- 2금융권 : 상호금융(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협), OK저축은행, SBI저축은행 등 시중 2금융권 저축은행
이상으로 저금리 채무통합 상품에 대해서 알아보았습니다. 높은 금리로 고통받는 분들은 안내해드린 정부지원 대환대출 상품을 참고해보시길 바랍니다. 또한, 소액대출 상품의 경우 신용에 큰 문제만 없다면 재직상황 및 소득조건을 따지지 않고 대출진행이 가능한데요, 관련된 내용은 300만원대출 글에서 확인하실 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
저금리 채무통합 한도는?
햇살론15와 안전망대출2 상품은 통합한도로 운영되며 한도는 2,000만원 이내입니다. (단, 햇살론15는 최대 1,400만원, 안전망대출2는 최대 2,000만원)
저금리 채무통합 금리는?
햇살론15의 경우 15.9% 고정금리와 성실상환자를 대상으로 하는 금리감면 혜택이 존재합니다. 안전망대출2는 17% ~ 19% 고정금리이며 신청인의 조건에 따라 차등적용 됩니다.
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