저신용자대출이 가능한 곳은 1금융권 및 2금융권 제도권 내에 많이 보편화 되어 있습니다. 때문에, 신용이 낮은 분들도 안정성이 있는 제도권내에서 대출이용이 가능합니다. 신용도가 하락되는 원인은 다양합니다. 신용카드 결제대금 연체, 대출이자 상환 연체, 과도한 현금서비스 이용 등이 있습니다. 이렇듯, 과한 대출이용 및 연체로 인해 신용도가 크게 떨어진 경우에는 신용카드 발급이나 대출 이용 등 각종 금융거래에 있어서 크게 제약을 받는것이 사실입니다. 신용도는 잘못 관리하여 떨어지는 것은 쉬우나 다시 회복하기 까지 오랜 시간이 소요되기 때문에 필히 평상시에 잘 관리를 해야 합니다.
저신용자대출
저신용자의 경우에는 일반적인 신용대출이나 담보대출 실행이 어려운것이 사실입니다. 담보대출의 경우 캐피탈이나 저축은행 등에서 대출이 가능한지 확인해 볼 가치는 있지만, 신용대출의 경우에는 2금융권에서도 쉽지 않다고 볼 수 있습니다. 그렇다면 저신용자분들이 자금을 확보할 수 있는 상품은 어떤것들이 있을까요?
서민대출 햇살론
- 대출자격 : 연 소득 3,500만원 이하, 또는 연 소득 4,500만원 이하인 경우 개인신용평점 하위 20% 이하에 해당되어야 합니다.
- 대출한도 : 최대 700만원 (코로나 장기화에 따라 2022년 12월 13일 까지 한시적 한도 확대로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리, 성실상환시 금리 인하
- 성실상환 금리 인하 : 대출기간 3년인 경우 연 3.0%p 감면, 5년인 경우 연 1.5%p 감면
- 대출기간 : 5년 이내
정부지원 서민대출 상품 중 하나인 햇살론입니다. 세부요건으로는 현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위 사실 증빙이 가능해야 합니다.(4대보험 가입이 되어 있어야 합니다) 연금수령자의 경우 연금수령 1회 이상이 확인되면 대출 대상에 해당됩니다.
햇살론의 경우 정부 보증을 통해 지원되는 정부자금입니다. 하여 정부에서 인증한 기관만 취급가능하며 시중 은행에서 위탁취급하고 있습니다. 저축은행과 지역농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합 그리고 몇 1금융권 은행에서 취급하고 있습니다.
모든 취급기관이 동일한 조건이 아니기 때문에 천천히 상담을 받아본 뒤 결정을 하시길 바라며 온라인 신청도 가능하니 참고하시길 바랍니다.
사잇돌대출
사잇돌대출은 SGI서울보증과 연계된 중·저신용자용 서민대출상품으로 금융권에 따라 사잇돌대출과 사잇돌2대출로 나뉘며 1금융권 상품이 사잇돌대출, 2금융권 상품이 사잇돌2대출 입니다.
| 구분 | 사잇돌대출 (1금융 은행권) | 사잇돌2대출(2금융 저축은행) |
|---|---|---|
| 취급처 | 시중 1금융권 은행 | 시중 2금융권 저축은행 등 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 이내 | 최대 2,000만원이내 |
| 대출금리 | 연 6% ~ 10% 대 (보증보험료 연 1.81 ~ 5.32% 포함) | 연 15~16%, 최대 19.9% (보증보험료 3.60 ~ 8.61% 포함) |
사잇돌2대출의 경우 표준형과, 간편/소액형(대출한도 최대 300만원) 그리고 대환형으로 나뉩니다. 간편/소액형의 경우에는 무방문 대출진행이 가능합니다. 대환형의 경우 고금리 채무자를 대상으로 하는 상품으로 저금리 대환이 필요한 저신용층을 지원합니다.
아래는 1금융권 및 2금융권 각 금융권의 대표적인 상품입니다.
KB 사잇돌 중금리대출 (1금융 사잇돌대출)
1금융 국민은행의 저신용자대출 사잇돌 중금리 대출 상품입니다. 성실상환자를 대상으로 매년 0.3%P 씩 금리할인 혜택을 제공하는 특징이 있는 상품입니다.
대출신청자격
| 구분 | 재직기준 | 소득기준 |
|---|---|---|
| 급여소득자 | 현직장 재직기간 3개월 이상 | 연 소득 1천5백만원 이상 |
| 사업소득자 | 현 사업영위기간 6개월 이상 | 연 소득 1천만원 이상 |
| 연금소득자 | 연금수령 1회 이상 | 연 소득 1천만원 이상 |
연금은 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한합니다.
대출한도 및 금리
- 대출한도 : 서울보증보험(주) 보증가능 금액 이내에서 대출이 실행되며 대출한도는 최대 2,000만원 이내입니다.
- 대출금리 : 연 최저 6.31%(우대금리 적용)
- 우대금리 : 연 최고 0.6%P 우대
대출기간 및 상환방식
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 이내 설정가능 (월 단위로 신청 가능)
- 상환방식 : 원(리)금균등 분할상환 (거치기간 운용 불가능)
SBI저축은행 사잇돌2대출
2금융 SBI저축은행의 저신용자대출 사잇돌2 상품입니다.
| 구분 | 재직기준 | 소득기준 |
|---|---|---|
| 급여소득자 | 현직장 재직기간 5개월 이상 | 연 소득 1천2백만원 이상 |
| 사업소득자 | 현 사업영위기간 4개월 이상 | 연 소득 6백만원 이상 |
| 연금소득자 | 연금수령 1회 이상 | 연 소득 6백만원 이상 |
대출한도 및 금리
- 대출한도 : 서울보증보험(주) 보증가능 금액 이내에서 대출이 실행되며 대출한도는 최대 3,000만원 이내입니다.
- 대출금리 : 연 최저 12.9% ~ 최고 17.9%
대출기간 및 상환방식
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 이내 설정가능
- 상환방식 : 원(리)금균등 분할상환
구비서류
상품별로 세부조건이 상이하지만 구비서류는 비슷합니다. 공통적으로 본인 신분이 확인 가능한 신분증 혹은 운전면허증이 요구됩니다.
| 구분 | 준비서류 |
|---|---|
| 급여소득자(직장인) | 건강보험자격득실확인서, 건강·장기요양보험료 납부확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수증, 급여통장거래내역서 등 |
| 사업소득자 | 사업자등록증, 건강·장기요양보험료 납부확인서, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증 등 |
| 연금소득자 | 연금수급증명서 또는 연금수급권자 확인서, 연금수령 통장 사본 등 |
전체적으로 본다면 2금융권의 대출취급 자격조건이 상대적으로 덜 까다로우며, 최대 한도도 1금융권에 비해 더 많이 나오는것을 볼 수 있습니다. 다만, 2금융권의 금리가 1금융권에 비해 다소 높으며 대출진행시 신용도 하락의 폭이 크다는 점을 유념하시고, 본인의 상황에서 어떤 금융권의 또, 어떤 은행에서의 대출진행이 가장 유리한지 판단하시길 바랍니다. 온라인에서 자문을 구하는 것 보다는 직접 유선상으로 혹은 방문상담을 받아보시길 추천해드립니다.
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